利用手机银行应用进行电子支付和收款已成为现代金融活动的何利和收重要方式，其核心操作涉及扫码支付、用手用进跨行转账、行应行电安全验证等多个环节。支付以下从支付与收款两个维度展开详细说明，何利和收并结合中国银行、用手用进建设银行等典型案例分析：
一、行应行电电子支付操作流程及技术实现
1. 二维码支付（以中国银行为例）
用户通过手机银行APP进入"移动支付"板块，支付可选择两种模式：
2. NFC近场支付（以兴业银行云闪付为例）
用户将银行卡虚拟化为云卡存入手机，在支持银联"闪付"的POS机上，通过手机NFC模块完成支付。技术特点包括：
3. 安全验证机制对比
| 验证方式 | 适用场景 | 安全等级 | 典型银行案例 |
|
| 动态口令 | 大额转账 | ★★★★☆ | 中国银行、建设银行 |
| 生物识别 | 小额支付 | ★★★★☆ | 工行（指纹/面部） |
| 短信验证码 | 跨行汇款 | ★★★☆☆ | 湖州银行、衡水银行 |
| U盾认证 | 企业级转账 | ★★★★★ | 华商银行（50万以上）|
二、电子收款实现路径
1. 静态二维码收款
商户在手机银行生成专属收款码（如中国银行"我要收款"功能），支持设置固定金额。该二维码的有效期通常为24小时，单日累计收款限额根据账户类型不同，个人账户一般为5-20万元。
2. 手机号转账（建设银行特色）
收款方需提前在手机银行设置"首选账户"，付款方仅需输入对方注册手机号即可完成转账。技术实现特点包括：
3. 跨行收款清算机制
以湖州银行系统为例，当付款方发起电子支付后：
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A[付款方账户] -->B{ 收款账户类型}
B -->|本行账户| C[实时记账]
B -->|他行账户| D[银联清算系统]
D -->E[接收银行处理]
E -->F[收款方账户入账]
整个过程通常在2小时内完成，节假日顺延至下一个工作日。
三、风险防控要点
1. 支付标记化技术：中国银行等机构采用Tokenization技术，交易中仅传输虚拟卡号，从源头防止信息泄露
2. 双因素认证：招商银行规定超过1万元的转账必须组合使用短信验证+密码验证
3. 交易监控：建设银行实时风控系统可识别异常交易模式（如短时间内多笔小额试探性转账），自动触发人工审核
4. 限额管理：衡水银行设置分级限额体系，例如：
四、手续费政策对比（2025年数据）
| 银行名称 | 本行转账 | 跨行实时到账 | 二维码收款 | 备注 |
||-|---|
| 中国银行 | 免费 | 0.05%/笔 | 0.3% | 单笔最低1元 |
| 湖州银行 | 免费 | 免费 | 0.25%-0.5% | 小微企业减免0.1% |
| 华商银行 | 免费 | 0.1%/笔 | 0.4% | U盾认证交易免手续费 |
| 衡水银行 | 免费 | 0.08%/笔 | 0.2% | 手机银行专属费率 |
建议用户根据交易频率、金额规模选择合适的银行，例如高频小额收款可优先选择湖州银行（0.25%费率），而大额跨行转账则适合中国银行（支持500万级单笔交易）。同时注意及时更新APP版本，中国银行2024年更新后已支持语音指令支付，显著提升无障碍服务水平。